연금저축펀드 가입방법 완벽정리(메리츠)

연금저축펀드 가입방법 완벽정리(메리츠)

- 메리츠자산운용 연금저축펀드 가입 및 구매방법

연말정산 기간이 다가오고 있습니다. 연금저축펀드는 연간 400만원을 납입할 경우 연소득 5,500만원 이하의 경우 66만원을 환급해주는 대단한 절세 상품인데요. 연금저축펀드 가입 방법을 아주 상세하게 아래에 정리해 두었습니다.

 

(참고!) 연말정산 시 연금저축펀드 세액공제 내역

■ 총 급여액 5,500만원 이하 / 400만원 납입 시 / 환급액 66만원

■ 총 급여액 5,500만원 초과~1.2억 이하 / 400만원 납입 시 / 환급액 52만8천원

(연금저축펀드는 연간 1,800만원까지 납입 가능하며, 최대 400만원만 세액공제로 인정됨)

연금저축펀드 구매방법 순서

(제가 가입한 메리츠자산운용 연금저축펀드 구매를 예시로 합니다.)

1. 메리츠자산운용 계좌 개설

2. 연금저축계좌 개설

3. 메리츠자산운용 계좌 → 연금저축계좌로 금액이체

4. 펀드매수

위에서 보듯이 메리츠자산운용에 가입하여 기본적으로 계좌를 만든 후, 연금저축계좌는 별도로 만들어야 합니다. 이후 연금저축계좌에 돈을 넣은 후 원하는 펀드를 매수하면 됩니다.

그럼 각 단계별로 아주 상세하게 아래에서 소개드리도록 하겠습니다.

1. 메리츠 자산운용 계좌 개설하기

▲ 먼저 핸드폰 앱스토어로 들어가서 [메리츠]를 검색하면 [메리츠자산운용 펀드투자] 어플이 나옵니다. 설치합니다. 잘 안 되면 카톡으로도 상담하실 수 있습니다.

▲ 앱을 실행하고 [처음 오신 분]으로 개좌 개설을 시작합니다. 주민등록증 또는 운전면허증을 미리 준비해 주세요.

▲ 신분증 준비 후 확인을 눌러서 자동으로 신분증을 촬영하여 정보를 읽어갑니다.

▲ 특이하게 동영상 촬영으로 인증을 하는 단계가 있습니다. [영상촬영]을 누르고 본인의 얼굴을 동영상으로 촬영하는데, 숫자 4개가 화면에 뜨고 이것을 읽는 영상을 촬영하고 다음을 눌러줍니다. 비대면으로 하면서 강화한 본인인증 방법인 것 같습니다.

▲ 동의해야만 넘어가는 약관에 동의하고, 집주소, 이메일, 연락처 등 정보를 입력합니다.

▲ 직업, 거래목적, 자금출처 등을 입력 후, 실소유자임을 [예]로 확인하고 약관 동의절차를 진행합니다. 저는 개인정보 선택사항은 모두 비동의로 넘어갔습니다. (스팸광고 싫다면 거절해도 무방)

▲ 메리츠자산운용 계좌 비번을 설정하고 기타 자료들을 받아볼 수단을 결정한 후 [다음]을 눌러 진행합니다. 아이디와 패스워드는 메리츠자산운용 펀드 어플을 이용할 때 로그인 수단으로 활용되니 적절히 입력하시면 됩니다.

▲ 메리츠자산운용 계좌 신청이 완료되었습니다. 메리츠는 우리은행과 가상계좌가 연동되는데, 여기 계좌는 꼭 별도로 메모해 주시는 것이 좋습니다. 펀드 매수를 위한 금액을 이곳 우리은행 가상계좌로 이체해야 하기 때문입니다.

▲ 신청이 완료되었다는 문자가 날아옵니다. 지난번에 개설한 한국투자증권 뱅키스의 경우 비대면 증권계좌개설에 채 20분이 안걸렸는데, 메리츠는 약 4시간 후에 아래와 같이 승인완료 문자가 날아왔습니다. 아래 안내문자에 중요한 사항들이 있어서 몇개 짚어보고 넘어가겠습니다.

- 월 적립식을 선택하면 자동이체를 활용해서 매월 동일한 금액만큼 펀드 구매가 가능합니다.

- 임의식은 내가 원할 때만 비정기적으로 구매하는 방식으로, 자동이체가 불가합니다.

- 일반적으로 소득공제 목적의 연금저축펀드는 연 400만원을 한도로 하므로, 임의식으로 내가 사정이 될 때마다 납입하여 400만원을 채우는 편을 추천합니다.

- 현재 개설된 계좌는 '일반' 메리츠 증권 계좌입니다. 연금저축계좌가 아님을 유의하셔야 합니다. 연금저축계좌는 아래에서 개설방법을 소개합니다.

- 연금저축펀드는 비과세를 위해서 가입기간 4년이상 유지, 55세 이후 10년 이상에 걸쳐서 수급하는 방법을 최소 기준으로 유지해야 합니다. 만약 55세 이전에 환매할 경우 16.5%라는 막대한 돈을 제하고 지급되니 유의하셔야 합니다.

- 천만원을 적립했다고 할 때 165만원이라는 거액이 사라집니다. 연금저축펀드는 정말 노후를 대비한다는 생각으로 구입해야 함을 잊지 마시기 바랍니다.

2. 연금저축계좌 개설하기

메리츠 계좌가 개설되었다면, 이제 그 안에서 다시 연금저축계좌를 개설해야 합니다. 다소 불편하지요? 아래에서 자세하게 과정을 설명하도록 하겠습니다.

▲ 메리츠 어플을 켜고 하단의 [연금저축펀드 계좌로 가기]를 선택합니다.

▲ [개설하기]를 눌러주고요, 확인 후 신규가입을 눌러서 진행합니다.

▲ 연간 연금저축펀드로 납입가능한 금액은 총 1,800만원입니다. 이 중 최대 400만원을 연말공제 혜택으로 환급받게 됨은 위에서 설명드렸습니다. 저는 우리은행에서 펀드계좌 신청한 것이 있는데 여기서 500만원을 잡고 있는 것이 확인됩니다.

저축기간은 30년, 수령희망일은 30년 이후로 설정했습니다. 이건 언제든 변경 수정이 가능하니, 대략 먼 미래로 잡아두시면 됩니다. 약관 몇개에 동의하고 넘어갑니다.

▲ 연금저축계좌 개설까지 완료되었습니다.

3. 메리츠 계좌에서 연금저축계좌로 금액 이체하기

펀드를 구매하기 위해서는 연금저축계좌로 금액을 이체해야 합니다. 아까 메모하라고 말씀드렸던 우리은행 가상계좌가 여기서 필요합니다. 

우리은행 가상계좌로 입금하면 돈이 메리츠 계좌로 들어가고, 메리츠 계좌에서 연금저축계좌로 돈을 이체하면 끝입니다. (주식 증권계좌와 시스템이 같습니다.)

▲ 일단 우리은행 가상계좌로 돈을 입금하고, 메리츠 어플 하단에서 [연금계좌 입금]으로 들어가면 입금한 금액이 표시됨을 확인할 수 있습니다.

▲ 메리츠 계좌에서 연금저축계좌로 5만원을 입금하였습니다. 드디어 펀드를 구매할 모든 준비가 끝났습니다.

4. 연금저축펀드 매수하기

이제 좋은 펀드를 골라서 구매하기 버튼만 누르면 끝입니다. 그렇다면 어떤 펀드를 골라야 할까요? 제가 펀드 고르는 기준에 대해서 설명했던 기존 포스팅을 아래 공유하니 필요하신 분은 참고하시기 바랍니다.

2020/11/18 - [리뷰 + 꿀팁] - 메리츠자산운용 연금저축펀드 선택방법

메리츠자산운용 연금저축펀드 선택방법

 

▲ 펀드 매수 방법입니다. 어플을 켜고 메인화면 하단의 [연금저축펀드 계좌로 가기]를 눌러줍니다. 내가 설정한 연간납입한도를 확인할 수 있구요. 하단의 [연금펀드 매수하기]를 눌러 들어가면 됩니다.

▲ 심플초이스는 소비자를 위해 어린이/직장인/노년으로 나누어 대표 펀드를 소개하고 있습니다. 저는 중국 관련 펀드를 구매할 계획이라 해외펀드를 눌러서 제가 원하는 펀드인 [메리츠차이나증권]을 선택했습니다. 펀드 매수를 눌러줍니다.

▲ 비대면 구매이기 때문에 투자정보확인의 과정을 거치는데 간단히 동의하여 넘어가면 됩니다. 아래에서 보시듯 투자권유구분을 불원으로 해야 간소화해서 넘어갈 수 있습니다. 투자정보를 원하시면 희망으로 체크하고 여러 문항에 설문을 답하시면 됩니다. (좀 귀찮죠)

▲ 기타 투자정보 동의와 약정에 확인을 체크하고 넘어갑니다.

▲ 필요한 전체동의 후 납입방법을 저는 임의식으로 선택했습니다. 적립식은 매달 일정금액을 납부, 임의식은 내가 원하는 일자에 원하는 금액을 매수하는 방식입니다.

▲ 투자상품거래서 작성 동의 후 [펀드매수]를 누르면 최종적으로 연금저축펀드 구매신청이 완료됩니다.

▲ 드디어 완료된 연금저축펀드 구매. 생각보다 과정이 좀 길지요? 그래도 비대면으로 진행되기에 지점을 방문하는 번거로움이 없고 약 5분 내외면 간단히 완료가 가능합니다.