대출이자 계산기 사용법 총정리

금수저를 물고 태어나지 않는 이상 누구나 인생에서 한번쯤은, 아니 어쩌면 꽤 여러번 대출을 할 일이 생깁니다. 대부분 대출은 목돈이 필요할 경우, 가령 집을 사거나 자동차를 구매할 때 활요하게 마련인데요.

오늘은 대출이자 계산기를 활용하여 대출을 상환하는 3가지 방법 - 원리금균등상환, 원금균등상환, 원금만기일시상환에 대해서 상세히 차이점을 알아보도록 하겠습니다.

대출이자 계산기 사용법

각 대출방법의 장단점 및 월별 상환액(원금과 이자)를 상세하게 적었으니 참고가 되셨으면 좋겠습니다.  

대출이자 계산기 사용법

대출이자 계산기 - 대출상환방식 3가지

대출상환방식은 총 3가지 방법이 있습니다. 원리금균등상환, 원금균등상환, 원금만기일시상환 세가지 입니다. 한 가지씩 설명드려 보겠습니다.

1. 원리금균등상환

가장 일반적인 방법으로, 원금과 이자를 합한 상환금액이 매달 동일함

2. 원금균등상환

매달 원금을 동일하게 상환하므로, 이자가 매달 줄어드는 구조. 단, 매달 이자가 다르기 때문에 원금과 이자를 합한 상환금액도 매달 달라짐.

3. 원금만기일시상환

대출기간동안 매달 이자만 상환하다가, 대출 만기일에 원금을 일시상환.

대출이자 계산기 - 실제 사용법 알아보기

그럼 대출이자를 실제로 상환하는 방법을 각각의 방법으로 시뮬레이션 해보겠습니다.

대출은 아래 조건으로 동일하게 설정하고 3가지 방법에 따라 월 납입금을 정리해 봅니다.

<대출이자 계산기 사용법 - 공통 조건 설정>

대출금 : 총 50,000,000원  / 이자 : 연 3.0%로 가정  / 상환기간 : 10년 (120개월)

대출이자 계산기 - 1) 원리금균등상환

먼저 대출이자계산기로 원리금균등상환을 계산해 보겠습니다.

대출이자계산기 - 원리금균등상환 사례

위와 같이 5천만원을 120개월로 연 3%로 상환할 경우 월 상환금은 482,803원이 나옵니다. 다음의 대출이자계산기를 사용했는데, 세부적인 월 납입금이 나오지 않아 구글로 검색해서 나온 대출이자계산기로 회차별 납부금액을 세부적으로 보도록 하겠습니다.

위와 같이 원리금균등상환은 매달 원금과 이자를 합쳐서 동일한 금액을 계속 납부하는 방식입니다. 보시면 매월 총액은 같지만 매달 원금을 상환하여 총액이 줄어들기 때문에 매달 이자도 조금씩 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. 하지만 매월 상환하는 총액은 동일합니다.

원리금균등상환은 매달 고정적으로 똑같은 금액을 갚을 수 있을 경우 활용하면 좋습니다. 직장인이라면 월급의 일정 부분만 고정적으로 나갈 수 있어서 지출을 계획할 수 있으니 편리합니다.

대출이자 계산기 사용법

원리금균등상환의 마지막 차수 부분입니다. 마지막에는 거의 다 갚았기 때문에 이자로 1,200원을 납부하고 끝이 납니다. 대신 원리금균등상환은 매달 상환하는 원금이 점차 높아지도록 자동 계산됩니다.

대출이자 계산기 - 2) 원금균등상환

다음은 원금균등상환방식입니다. 위와 동일한 조건으로 시뮬레이션 해보겠습니다.

동일하게 5천만원을 120개월로 연 3%로 상환할 경우 월 상환금은 479,687원이 나옵니다. 원리금균등상환보다 월 납입 원금이 3,116원 낮아졌습니다. 마찬가지로 다음의 대출이자계산기를 사용했는데, 세부적인 월 납입금이 나오지 않아 다시 한 번 구글로 검색해서 나온 대출이자계산기로 회차별 납부금액을 세부적으로 보도록 하겠습니다.

원금균등상환은 위에서 보시듯이 매월 납입하는 원금이 고정되어 있으나, 이자가 계속 변합니다. 원금을 매달 조금씩 상환하기 때문에 그에 따라서 이자도 줄어들기 때문입니다. 원금균등상환 방식은 따라서 매달 총 상환금을 보면 첫달이 가장 많은 금액을 내고, 회차가 지날수록 아주 조금씩 총 상환금액이 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. 다만 매달 다른 금액이 빠져나간다는 단점이 있습니다.

원금균등상환의 마지막 회차 납입 부분입니다. 최종 120회차 상환금은 417,786원으로 1회차 납부액 541,666원에 비해서 123,880원이 줄어든 것을 볼 수 있습니다. 즉 원금균등상환방식은 처음에 가장 많은 금액을 내고 시간이 갈수록 납부하는 금액을 줄이면서 낼 수 있는 방법입니다.

대출이자 계산기 사용법

대출이자 계산기 - 3) 원금만기일시상환

마지막 대출이자계산기 활용방법은 원금만기일시상환 방법입니다. 글자 그대로 원금을 만기에 일시상환하고, 매달 이자만 납부하는 방식입니다.

위 사진을 보시면 월 상환금이 125,000원만 적혀있는데, 이건 매달 내는 이자의 금액입니다. 즉 119회차까지는 매달 총액에 대한 이자만을 납부하다가, 120회차에 원금+마지막 이자 1회분을 납부하는 방법입니다.

세부적 월별 납부내역을 보시면, 1회차부터 계속 이자액 125,000원만 납부함을 볼 수 있습니다.

그리고 마지막 차수인 120회차에 원금 총액인 5천만원과 이자 125,000원을 납부하고 상환이 종료됩니다. 하지만 이 방법은 보통 많이 활용하지는 않는 방법입니다. 일반적인 사람이라면 애초에 마지막 차수에 원금을 한방에 납입할 수 있을 정도의 능력이 있다면, 이 금액을 대출하지는 않기 때문입니다.

따라서, 원금만기일시상환은 향후 목돈이 들어올 계획이 확실하게 있을 때 활용할 수 있는 방법입니다. 

대출이자 계산기 사용법

대출이자 계산기 - 세 가지 상환방법 원리금 비교

개인이 처한 상황에 따라 위 세가지 대출이자 상환방법을 활용할 수 있을 것입니다. 그럼 실제로 각 방법으로 상환 시 이지가 얼마나 차이가 나는지 비교해 보겠습니다.

구분	원리금균등상환	원금균등상환	원금만기일시상환
총 이자	7,935,750원	7,562,000원	15,000,000원

위에서 보시듯이 이자는 원금균등상환<원리금균등상환<원금만기일시상환 순으로 많아집니다. 특히 원금만기일시상환은 다른 대출방식에 비해 거의 2배에 가까운 이자를 내는 것을 확인할 수 있습니다.

즉, 단순하게 풀어보면 처음 1회차부터 많은 돈을 낼수록 결국 총 이자는 줄어드는 구조입니다. 원금균등상환이 초회차에 가장 많은 금액을 내고(541,666원), 그 다음으로 원리금균등상환(482,803원), 마지막으로 원금만기일시상환(125,000원)이 가장 적은 금액을 처음에 납부합니다.

쉽게 말하면 '처음에 적게 낼수록 이자는 결국 커진다'는 결론이 나옵니다. 따라서 대부분 대출을 할 경우에 원리금균등상환이나 원금균등상환 방식을 선택하게 됩니다. 이 둘을 비교해보면 10년 납부로 보았을 때 이자 총액의 차이는 373,750원입니다. 사람들은 보통 계획을 세우기 위해서 매월 정해진 액수가 빠져나가는 것을 선호하기 때문에 가장 널리 활용되는 대출상한 방식은 바로 원리금균등상환입니다.